Siirry sisältöön

Saatavilla joskus jopa ilmainen pikavippi – lue lisää sivustoltamme

Pikavipit ja pikaluotot yrityksille: Yleiskatsaus erilaisiin lainaratkaisuihin eri maissa

Pikavipit ja pikaluotot ovat yrityksille tarjottavia lainamuotoja ja ne ovat erityisen suosittuja niiden joustavuuden ja nopeuden vuoksi. Ne tarjoavat nopean tavan saada lisäpääomaa, mikä voi yritykselle olla ratkaiseva tekijä liiketoiminnan pyörittämisessä tai äkillisten kulujen kattamisessa. Monet yritykset, erityisesti pienet ja keskikokoiset yritykset (pk-yritykset), voivat hyödyntää tällaisia lainaratkaisuja täydentääkseen kassavirtaansa tai saadakseen rahoitusta äkillisiin menoihin.
Tässä artikkelissa tarkastelemme, kuinka pikavipit ja muut lyhytaikaiset lainaratkaisut toimivat eri maissa, kuten Yhdysvalloissa, Iso-Britanniassa, Saksassa, Hollannissa ja Pohjoismaissa. Analysoimme erityisesti, miten nämä lainat eroavat toisistaan ja kuinka ne voivat tukea yritysten rahoitustarpeita.

Mikä on pikavippi tai pikaluotto?

Pikavippi ja pikaluotto ovat lyhytaikaisia lainoja, joita voidaan hakea helposti ja nopeasti ilman vakuuksia ja ilman monimutkaisia hakuprosesseja. Yritys voi saada nämä lainat käyttöönsä jopa minuuteissa tai korkeintaan muutamassa tunnissa. Yleensä nämä lainat ovat pienempiä lainasummia, ja niitä käytetään tyypillisesti silloin, kun yrityksellä on äkillinen rahantarve, kuten varastohankintojen laskut, henkilöstökulujen kattaminen tai muut liiketoiminnan juoksevat menot.

Pikavipin ja pikaluoton etuna on, että ne ovat joustavia ja nopeita. Ne eroavat perinteisistä yrityslainoista muun muassa siten, että lainan myöntäminen ei vaadi pitkäaikaisia sopimuksia tai pitkiä tarkastusprosesseja, ja yritys voi saada lainan lähes välittömästi. Tästä syystä ne ovat suosittuja pienyritysten keskuudessa, joilla ei ole aina käytettävissä riittävästi varoja tai pitkän aikavälin rahoitusta.

Pikavipit ja pikaluotot Yhdysvalloissa

Yhdysvalloissa pikaluotot ja pikavipit ovat erittäin suosittuja erityisesti pienyritysten keskuudessa. Monet pk-yritykset käyttävät pikaluottoja rahoittaakseen lyhytaikaisia menoja, kuten varastohankintoja, palkkojen maksamista tai muita kiireellisiä kustannuksia.

Yksi suosituimmista pikaluotoista Yhdysvalloissa on Merchant Cash Advance (MCA), joka on eräänlainen yrityksille suunnattu pikavippi. MCA perustuu yrityksen päivittäisiin myyntituloihin, ja yritykselle myönnetään nopea laina, joka maksetaan takaisin prosenttiosuutena päivittäisistä myynneistä. Tämä tekee siitä erittäin joustavan lainamuodon ja se sopii liiketoimintaan, jonka tuloissa on kausiluonteista vaihtelua.

Muita suosittuja vaihtoehtoja Yhdysvalloissa ovat short-term business loans ja lines of credit, jotka voivat olla lyhytaikaisia lainoja ja joustavia luottoja, joita yritykset voivat nostaa tarpeen mukaan. Nämä lainat haetaan usein netissä Business Loans -palvelun tyylisten sivustojen kautta ja niiden hakuprosessi on nopea.

Pikavipit ja pikaluotot Iso-Britanniassa, Puolassa ja Ranskassa

Iso-Britanniassa yrityksille myönnettävät pikaluotot takaavat nopeita ja joustavia rahoitusratkaisuja. Yksi tunnetuimmista muodoista on business overdraft, joka on yrityksille myönnettävä tiliylitys. Tämä mahdollistaa yrityksille lyhytaikaisten varojen nostamisen luottorajojen puitteissa ilman, että lainaaminen vaatii pitkäaikaista sitoumusta.

Iso-Britanniassa, Puolassa ja Ranskassa löytyy myös invoice factoring -ratkaisuja, joissa yritykset voivat myydä avoimia laskujaan rahoittajille ja saada nopeasti rahaa liiketoiminnan pyörittämiseen. Nämä rahoitusmuodot tarjoavat joustavuutta ja nopeutta, sillä yritykset saavat rahat heti, kun laskut on hyväksytty.

Fintech-yritykset kuten Business Loan, Funding Circle, Kredyt dla Firm, Prêt Professionnel ja Iwoca ovat myös tehneet pikaluotoista entistä helpompia ja nopeampia saada. Näiden yritysten tarjoamat lainat voivat olla jopa muutaman tunnin kuluessa yrityksen tilillä ja ne voidaan maksaa takaisin joustavasti.

Pikavipit ja pikaluotot Saksassa, Italiassa ja Hollannissa

Saksassa, Italiassa ja Hollannissa pikavipit ja pikaluotot ovat suosittuja etenkin niiden yritysten keskuudessa, jotka tarvitsevat nopeasti pääomaa. Saksassa Kontokorrentkredit (tililuotto) on yleinen lyhytaikainen lainaratkaisu, jossa yritykset voivat nostaa rahaa tilirajan puitteissa ja maksaa sen takaisin joustavasti. Tämä tarjoaa yrityksille mahdollisuuden reagoida nopeasti taloudellisiin tarpeisiin ilman pitkiä prosesseja. Tililuotoista voit lukea lisää Firmenkredit -sivustolla.

Hollannissa vastaava järjestelmä on bedrijfskredietlijn (yritysluottolinja), joka tarjoaa yrityksille samankaltaisia etuja. Hollannissa ja Italiassa on myös monia fintech-yrityksiä, kuten Funding Options, Prestito Aziendale ja Zakelijke Lening, jotka ovat niin sanottuja nettipankkeja, ja joiden lainaa voi hakea suoraan heidän nettisivuillaan tai heidän yhteistyökumppaneidensa kautta. Nämä fintech-yritykset ovat mahdollistaneet lainojen nopean ja vaivattoman hakuprosessin.

Pikavipit Pohjoismaissa: Norja, Tanska ja Ruotsi

Pohjoismaissa joustavat pikaluotot ja tililuotot ovat erittäin suosittuja. Esimerkiksi Norjassa ja Ruotsissa bankkreditt eli pankkilimiitti tarjoaa yrityksille mahdollisuuden nostaa rahaa tarpeen mukaan, ja luotto maksetaan takaisin joustavasti.

Ruotsissa, Norjassa ja Tanskassa monet fintech-yritykset, kuten Erhvervslån, Qliro, Bedriftslån ja Firi, tarjoavat yrityksille nopeaa pikalainaa, jota voidaan käyttää liiketoiminnan tarpeisiin, kuten varastohankintoihin tai muihin lyhytaikaisiin menoihin.

Pikavipit Baltian maissa: Viro, Liettua ja Latvia

Baltian maissa pikavipit ja pikaluotot ovat myös yleisiä rahoitusmuotoja, joita etenkin pienet ja keskisuuret yritykset hyödyntävät. Näitä lainoja haetaan netissä heidän omilta nettisivuilta löytyvän lomakkeen kautta ja ne myönnetään yleensä saman päivän aikana. Pikavipit voivat olla erityisen käteviä silloin, kun yritys tarvitsee nopeasti pientä lisäpääomaa kausiluonteisiin tarpeisiin, kuten varaston täydentämiseen.

Virossa ja Latviassa on myös monia rahoituspalveluita tarjoavia fintech-yrityksiä, kuten LHV Pank, Ärilaen, Bigbank ja Paskola Verslui, jotka tarjoavat yrityksille joustavia lainaratkaisuja, joissa lainan nostaminen ja takaisinmaksaminen on nopeaa ja mutkatonta.

Pikavipit Etelä-Afrikassa, Uudessa-Seelannissa ja Australiassa

Etelä-Afrikassa, Uudessa-Seelannissa ja Australiassa pikaluotot ovat suosittuja erityisesti niiden pienyritysten keskuudessa, jotka tarvitsevat rahoitusta nopealla aikataululla. Australiassa Prospa on tunnettu pikaluottojen tarjoaja, joka tarjoaa yrityksille pääomaa nopeasti ja joustavasti. Uudessa-Seelannissa vastaavia palveluja tarjoavat muun muassa Squirrel Money, Business Loan ja Lending Crowd.

Etelä-Afrikassa yrityksille tarjotaan pikaluottoja muun muassa Nedbankin, ABSAn ja Business Loan -palvelun kautta, ja nämä pankit myöntävät nopeita ja lyhytaikaisia lainoja pienyrityksille.

Johtopäätökset

Pikavipit ja pikaluotot tarjoavat yrityksille monia etuja, kuten nopea hakuprosessi ja lainan saanti ilman vakuuksia, mutta niihin liittyy myös riskejä, kuten korkeammat korkokulut ja lyhyet takaisinmaksuajat. Niiden käyttö voi olla perusteltua, jos yritys tarvitsee nopeasti pääomaa taloudellisten haasteiden ratkaisemiseksi. Eri maissa on tarjolla erilaisia pikaluottoja, ja niiden ehdot voivat vaihdella suuresti. Useimmissa maissa kuitenkin sekä pankit, fintech-yritykset että perinteiset rahoituslaitokset tarjoavat näitä nopeita lainaratkaisuja, joiden avulla pienet ja keskikokoiset yritykset voivat rahoittaa liiketoimintaansa.